クレジットカード入会審査で返済遅れの影響は？
クレジットカードを作るときに、カードの入会審査に通るかどうかを気にする人も多いでしょう。というのも、カードの審査がどういう仕組みなのかは、カード会社へ聞いても教えてくれないからです。一方、カード会社が審査に使える情報についてはある程度公開されています。そこで、公開情報を元にカードの審査の仕組みを探ってみます。
クレジットカード入会審査の年収判断
クレジットカードの会員になるためには、必ずカード会社の審査を受ける必要があります。カード会社は、発行するカードのブランド別に審査基準を設けていますが、その内容は非公開が原則。このため、カードを申し込む際に「審査に通るのか」と不安に感じる人も多いでしょう。
クレジットカードの入会審査でカード会社が調べていると考えられるのは、年収や借金の残高、そして過去の返済状況などです。このうち、年収に関してはじつはカード会社に直接調べる手段がありません。カード会社側としては基本的に、自己申告と勤務先情報を頼りに年収を判断します。
ただし、自営業のように収入が判断しづらい場合や、キャッシング枠を50万円以上希望する場合については、カード申し込み時に所得を証明する書類を提出する場合も…。その際、収入が少ないと判断されると入会審査に落ちるケースも出てきます。さらに、全社合計で年収の1/3を超えるキャッシング枠は設定できません。
クレジットカード審査とキャッシング
また、50万円に満たないキャッシング枠を希望した場合でも、所得を証明する書類を求められる可能性はキャシング枠なしより高くなります。このため、収入が少なくカードの入会審査に落ちるのが心配という人はキャッシング枠なしとすることで、その部分の不安はある程度解消されます。
借入残高やクレジットカード利用も含めた返済状況については、指定信用情報機関と呼ばれる団体に登録される仕組み。指定信用情報機関には、CIC・JICC・KSCという3社があり、カード会社は入会審査時にこれら3社へ申し込んだ人の登録情報を照会しているのです。
この際にカード会社が重要視するのは、借入残高そのものよりも返済状況の方になります。というのも、返済の滞りがある人へクレジットカードを発行すると、カード会社側にとって貸し倒れリスクが高くなってしまうからです。CIC・JICC・KSCとも、返済状況については過去5年分の情報が保存されています。
クレジットカード入会審査を通る確率
もし過去に返済の滞りがあった人の場合、5年間きちんと返済し続ければその情報が消えるため、入会審査を通る確率が上がります。しかし、返済の滞りが原因ですべてのカードを解約されたり、任意整理や自己破産などで支払いを減額してもらった人の場合は状況が変わってきます。
指定信用情報機関の登録情報には、返済遅れだけでなく返済した情報も残ります。全カードを解約、あるいは任意整理や自己破産をした場合には、その後はカードを作ることができずまったく返済情報がない状態になり、そのことから逆に過去の返済トラブルを疑われてしまうのです。
こうした場合は、「ライフカード（DP）」のように、過去に返済トラブルがあった人でも入会できることをうたったカードを選べば、審査に通る可能性が出てきます。無事に審査に通ったあとはそのカードを定期的に利用して返済を行い、返済履歴を積み上げていくことが大切になるのです。
ラジオライフ編集部
最新記事 by ラジオライフ編集部 (全て見る)
- 門外不出？盗聴器の発信源を特定するテクニック - 2025年3月9日
- 3千円で買える中華OBDスキャナーで愛車を診断 - 2025年3月8日
- NHKだけ日本放送協会ローマ字表記の頭文字の謎 - 2025年3月8日
- 電源タップにシールが貼ってあると盗聴器かも？ - 2025年3月8日
- YouTubeのメンバーシップを安く契約する裏ワザ - 2025年3月7日
この記事にコメントする
あわせて読みたい記事
クレジットカード審査が甘いのは流通系？信販系？
オススメ記事
2021年10月、ついに「モザイク破壊」に関する事件で逮捕者が出ました。京都府警サイバー犯罪対策課と右京署は、人工知能（AI）技術を悪用してアダルト動画（AV）のモザイクを除去したように改変し［…続きを読む］
モザイク処理は、特定部分の色の平均情報を元に解像度を下げるという非可逆変換なので「モザイク除去」は理論上は不可能です。しかし、これまで数々の「モザイク除去機」が登場してきました。モザイク除去は［…続きを読む］
圧倒的ユーザー数を誇るLINEは当然、秘密の連絡にも使われます。LINEの会話は探偵が重点調査対象とするものの1つです。そこで、探偵がLINEの会話を盗み見する盗聴＆盗撮テクニックを見ていくと［…続きを読む］
盗聴器といえば、自宅や会社など目的の場所に直接仕掛ける電波式盗聴器が主流でした。しかし、スマホ、タブレットPCなどのモバイル機器が普及した現在、それらの端末を利用した「盗聴器アプリ」が急増して［…続きを読む］
おもちゃの缶詰は、森永製菓「チョコボール」の当たりである“銀のエンゼル”を5枚集めるともらえる景品。このおもちゃの缶詰をもらうために、チョコボール銀のエンゼルの当たり確率と見分け方を紹介しまし［…続きを読む］
