クレジットカード審査でブラックリストは存在？

ネット通販では商品の代金をクレジットカードで支払うのが一般的。とはいえ、過去に支払いが滞るなど、さまざまな理由でクレジットカードを新しく作れない人も少なくありません。そんな時によく聞くのが「ブラックリストに載っている」といったフレーズ。はたして、クレジットカード審査のブラックリストとは何を意味するのでしょう。

クレジットカード審査に個人信用情報

クレジットカードに関連して「ブラックリスト」に載っていて新しいカードが作れない…という話を聞いたことがあるはず。実際、収入が基準を満たさないといったこととは別に、過去にクレジットカードの支払い遅れが多いと、新規カードが作りづらくなります。

しかし、クレジットカードの支払い遅れが多い人を集めた「ブラックリスト」のような名簿が作成されていて、カード会社がそれを参照してカード審査をしているわけではありません。カード会社が申し込み時に参照するのは、個人ごとのカード支払い状況や残高を集めた情報です。

クレジットカードの利用規約には、ほとんどのカード会社で「個人信用情報機関」と呼ばれる会社にカードの支払い状況などを登録するといった内容が含まれています。個人信用情報機関は銀行を含めて数多くありますが、クレジットカードに関していえば「CIC」「JICC」が大手です。

カード会社が個人信用情報機関へ送るのは「新規カードの申し込み」と「毎月の支払い状況」、「利用残高」といった内容。つまり、支払いが延滞している情報だけでなく、毎月しっかり支払っている情報も同時に送られているのです。

クレジットカード審査に難易度の差

そして、クレジットカードの新規申し込みを受け付けたカード会社は、個人信用情報機関から申込人の情報を入手。登録された支払い状況などを元に、新規カードを発行するかを判断しています。個人信用情報機関が、集まった情報を元にブラックリストを作っているわけではなく、あくまでカード会社が個別に審査を行います。

そのため、過去の支払い実績を緩く見るか厳しく見るかはカード会社によって変わるため、新規カード発行の難易度の差が生まれるのです。なお、個人信用情報機関が支払い情報を保存する期間は5年間。最後の支払い遅れから5年経てば問題なしということになります。

また、個人信用情報機関への登録情報で注意したいのが、「新規カードの申し込み」です。こちらは6か月間保存されます。この項目は、短期間に大量のカードを作成して大量に利用して支払いをしない、いわゆる「取り込み詐欺」に巻き込まれることをカード会社が警戒しているためです。

すなわち、便利そうなクレジットカードが見つかったといって安易に何枚も同時にカードを作ろうとすると、審査で断られる確率が上がるということ。もし新規カードを作るなら6か月程度の間隔を開けた方がよいでしょう。

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