クレジットカード審査に落ちた際のNG行動とは

ショッピングの代金を後払いにするクレジットカードは、新しく発行するときにしっかり支払いができる人かを調べる「信用審査」が必ず行われます。当然、審査に落ちて新しいカードが作れないケースも出てきますが、カード審査に落ちた際に行うと、ますますカードが作りづらくなるNG行動があるのです。

クレジットカード審査に落ちた理由

クレジットカードを新規に作る方法には、自分から申し込むものとカード会社から招待を受けるパターンの2種類があります。カード会社からの招待であれば、本人がOKすればほぼ間違いなくクレジットカードが発行される一方、自分から申し込む場合には信用審査後に発行を断られるケースも少なくありません。

クレジットカードの審査に落ちた理由はさまざまですが、一番多いのは過去にカードの支払遅れが記録されているパターン。支払いが遅れると「信用情報機関」に指定されている会社に記録が残り、カード会社はこれらの会社から提供される情報をもとに、新規カードを発行するかどうか審査するのです。

現在、個人の情報を記録する信用情報機関にはCIC・JICC・KSCの3社があり、カード支払いの遅れの記録については各社とも保存期間を5年以内としています。そこで、5年以内にカード支払いが滞っていると、カードの発行が難しくなってくるのです。

とはいえ、過去5年以内に支払い遅れの記録があると、新規のカード発行が不可能というわけではありません。信用情報機関の情報をどう判断するかはカード会社ごとにさまざま。カード会社によっては支払い遅れの記録が残っていても、状況に応じて新規カードを発行してくれる会社も少なくありません。

よくいわれる話として、銀行系のカード会社は審査基準が厳しく、次に厳しいのが自動車ローンなども手がける「信販系」呼ばれる会社、比較的緩いのがスーパー・百貨店などの小売りチェーン系列で発行する「流通系」というもの。しかし、実際に新規カードが発行可能かは申し込んでみないとわかりません。

ただし、クレジットカードの申し込み時に行うと確実に新規発行が難しくなる、いわば、やってはいけないNG行動があります。それは、短期間に連続して複数のカード会社に新規発行の申し込みを行うというものです。

カードの新規発行を繰り返す人に審査が厳しくなる理由は、カード会社に資金繰りが苦しそうと思われてしまうため。信用情報機関では、各カード会社からの照会記録も6か月間保管しており、カードの新規発行を繰り返すとこの記録が貯まり、カード発行がより難しくなってしまうのです。

そこで、Aカードの審査に落ちたのでBカードを即申し込む、といった手続きを行うと、最初からBカードを申し込む場合と比べて審査がより厳しくなります。カードの審査に落ちた場合、あせらずに6か月間待ち、カード会社の照会記録が消えるのを待って別なカードを申し込むことが大切です。

ラジオライフ編集部：三才ブックス

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